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Albert Einstein y 3 Consejos Para Atesorar

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Un día como hoy, pero de 1879 nace en Alemania una de las mentes más brillantes que vio el siglo XX: Albert Einstein. 

La octava maravilla del mundo...

Si bien la mayor parte de sus aportaciones se relacionan con el campo de la física, y dentro de sus reconocimientos destacan un Premio Nobel durante 1921 en dicha disciplina, podemos estar de acuerdo que la mente de Einstein era privilegiada. Una característica con la que se puede asociar al gremio científico es la curiosidad e inquietud intelectual, son capaces de asombrarse con fenómenos cotidianos y buscar (y encontrar) explicaciones de fondo. Es por esto mismo que siempre me ha impactado que la persona capaz de reformular el concepto de gravedad y de postular la Teoría de la Relatividad, haya visto con asombro un tema tan cotidiano como el interés compuesto y acuñado una frase tan categórica. 

"El interés compuesto es la octava maravilla del mundo. Aquel que lo comprende lo gana... aquel que no, lo paga".

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Derivado de dicho testimonio del festejado, podemos aplicar dicha sabiduría en tres consejos para atesorar, y aprovechar las virtudes de esta octava maravilla y traducirla en mayor patrimonio.

 

1. Time is money

El mejor momento para comenzar a formar un patrimonio, es YA, cuanto antes mejor... Tan sólo falta ver los resultados que han dado históricamente los mercados de capitales para entender, que a pesar de tener episodios (incluso prolongados) de ajuste, el desempeño a lo largo del tiempo redunda en mayores ganancias. En los últimos 20 años el S&P 500, Dow Jones y el IPC han aumentado su valor a una Tasa Anual de Crecimiento Compuesto (TACC) de 10.92, 10.99 y 13.93 por ciento, respectivamente, medido en pesos. ¿Qué significa esto? Si dichos índices mantuvieran este ritmo de avance en los próximos 20 años, veríamos el valor de nuestra inversión crecer aproximadamente 8 veces en el S&P y Dow, y casi 14 veces en el IPC. Puesto de esta manera unos cuantos puntos porcentuales hacen diferencia, y es más un horizonte de tiempo más amplio los exponencializa. Apoyándonos en la siguiente tabla podemos ilustrar un ejemplo: si alguien buscara tener MX$1'000,000 cuando cumpliera 60 años, asumiendo que los rendimientos se mantuvieran constantes en el tiempo y se invirtiera en una estrategia que replique estos instumentos, dicha persona hubiera tenido que invertir MX$12,894 a los 18 años en el S&P 500 y dejar que el interés compuesto hiciera sus maravillas. En cambio si decidiera empezar a los 40 años el monto debiera ser alrededor de MX$125,944.  

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2. Constancia

La tabla anterior ejemplificaba el rendimiento de una inversión inicial en cada momento, y dejar que el rendimiento diera sus frutos. Aquí vale la pena destacar que el ahorro y la formación de un patrimonio es un hábito, que fomenta diversas virtudes: auto-control, órden, previsión, entre otras. Si bien el tiempo dota a nuestra estrategia de la magia del interés compuesto, las aportaciones constantes son una especie de esteroides que potencializan dicha inversión. En la siguiente tabla presentamos el cálculo de qué tamaño deberían ser unas aportaciones anuales para lograr obtener MX$1'000,000, dependiendo del instrumento y la edad en que comencemos (asumiendo que dichos instrumentos brinden rendimientos similares a los observados en los últimos 20 años). Si una persona iniciara un plan de inversión a los 26 años, e hiciera aportaciones anuales a un instrumento que replicara el comportamiento del Dow Jones, debería aportar el equivalente a MX$3,265 anuales—dichas aportaciones en 34 años sumarían MX$111,010. Dichas aportaciones podrían alcanzar MX$1,000,000 para cuando cumpla 60 años. Empezar a los 40 años implicaría aportar MX$15,589 anuales—donde las aportaciones sumarían MX$311,780 en 20 años. Es decir, no todo está perdido, el valor final es 3.2 veces lo aportado, pero uno no dejaría de pensar que haber comenzado antes redundaría en mayores renidmientos y monto erogado.

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3. Eficiencia

Por úlitmo, otro de los principales consejos sería que dicha estrategia se llevara a cabo en instrumentos eficientes, a través de instituciones serias y reguladas. Recuerda que la seguridad es una cualidad que vale más de lo que cuesta. Acumular efectivo debajo de un colchón, por decir algo, quitaría el componente del interés compuesto, en un caso así, alguien que a los 26 años comenzó con la estrategia de ahorrar MX$3,265 de forma anual, al llegar a los 60 tendría tan sólo los MX$111,010 aportados, asumiendo que el dinero no haya sido gastado o traspapelado.

 

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